ファクタリングを装うヤミ金の契約書

事案の概要1 事業者ファクタリング     お手元の契約書をご覧ください。

ファクタリングを装うヤミ金の手口・二重契約

平成31年○月○日、資金需要者Aは、大手運送会社の運送業務の下請けによる業務委託料の売掛債権により、ファクタリング会社B社にファクタリングを申込んだ事案です。

ファクタリング契約と貸金による譲渡担保設定契約の2種類の契約が併用された取引となっています。

  1. 債権買取申込書は、資金需要者が該当する売掛債権の請求書に基づき、ファクタリング業者に買取り申込書類です。
  2. 事務委託契約書は、売買した債権を譲渡人に回収委託し、その回収委託に連帯保証を付けさせ、譲渡人が回収できない場合、連帯保証人に請求する契約になっています。譲渡人が回収をおこなうと弁護士法第73条違反になります。この契約締結により、ファクタリング取引きでなく、買取会社はヤミ金となります。
  3. 債権譲渡担保設定契約書は、売買した外の債権も担保にして貸付を行う契約書になっており、1の売買申込みをした債権以外の売掛先を記載した書類です。この書類を作成した時点で貸金となり、貸金業登録がない場合はヤミ金となります。
  4. 契約内容確認書は、契約が貸金でなくファクタリング取引であると偽装した書面で、実際の売買に不要な確認書であり、契約がファクタリングでなく自らヤミ金であると認めた契約書となります。
  5. 緊急連絡先は、回収ができない場合に嫌がらせをして、回収を図るための連絡先であり、ファクタリング取引には一切必要ありません。ヤミ金の回収手段です。
  6. 警告書は、自らの契約が貸金業、出資法、利息制限法等に違反していることを暴露し、ファクタリング取引を偽装して資金需要者に対し書面で恐怖を与え、警察、金融庁などに通報させないための書面です。

 

全ての契約が無効になります。

2社間ファクタリングにより、債権買取会社が回収業務の委託及び債権譲渡担保契約により

ファクタリング(債権売買契約)を装ったヤミ金の契約書です。

1.債権買取申込書

2.事務委任契約書(連帯保証人付)

3.債権譲渡担保設定契約書

4.売掛債権売買契約書

5.警告書

ヤミ金融対策法が成立・・詳しくはこちら

事案の概要2 給与ファクタリング

 

給与ファクタリングの債権譲渡基本契約書ですが、買戻し特約付債権譲渡契約および対抗要件が具備されておらず、売買が不成立な契約ですので、本取引は貸金となり貸金業法出資法特商法等違反で無効となります。

8万5000円の給与債権を5万円で買い取った事例

  1. 債権譲渡通知書の送付を譲受人に委任する形式
  2. 買戻し予定日付の債権譲渡契約書
  3. 債権譲渡通知書が作成されていない
    (売買が成立していません)
  4. 譲受人が譲渡人を代理して、債務者に債権譲渡通知と譲受通知を送付する手法。
  5. 譲受人代理人弁護士が譲渡人に請求する手法

 

 

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